信用不良、信用瑕疵還能夠貸款嗎？這10項千萬不能犯！(2020/8/10更新) @ KD財商學習理財資訊網

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信用不良怎麼辦、信用瑕疵還可以貸款嗎、信用不良可以貸款嗎？信用不良如何借錢、信用不良可以貸款買房嗎、信用不良如何小額信貸、信用不良房屋貸款、信用不良汽車貸款，以上這些問題還有得解嗎？還能夠貸款嗎？以下這10項千萬不能犯！！在講這個主題前，Kiwi先和你分享「貸款」有什麼好處及如何應用吧！

如果你想要直接看有哪些「貸款公司」可以快速幫助到你的話，請滑到最下面看精心挑選的廠商哦！

在富爸爸的書籍《財富執行力》中提到：

一般人和有錢人最大的差別，就是使用槓桿的能力！富爸爸有說過：「現金流是金錢王國中最為重要的辭彙，第二個最重要的辭彙就是槓桿。」他還說：「槓桿是一些人致富而另外一些人貧窮的原因。」富爸爸進一步解釋說，槓桿是一個可以為你帶來好處，也可以為你帶來災難的力量。因為槓桿是一種力量，一些人正確運用它，一些人濫用它，還有一些人畏懼它。他說：「只有5%的美國人是富人，因為只有這5%的人懂得如何運用槓桿的力量。許多人夢想致富卻未能如願，原因就在於他們濫用了這種力量，而大多數人未能致富的原因在於他們畏懼槓桿的力量。」

書中教我們如何運用債務槓桿的力量來為自己服務。因此，富爸爸常常說：「債務也有好壞之分，優良債務使你致富，不良債務使你貧窮。」

借了...

1.會讓你生活支出增加、負擔加重壞債

例如：買車、買名牌包包...等等奢侈品，他可以讓你很開心，但每期都要償還金錢，那就很痛苦了！

2.會幫你創造更多效益、現金流流入增加好債

例如：借2%，去創造8%的投資；借10%，去創造20%的投資，套利6%、10%，那當然可以愈借愈有錢啊！

所以借錢沒有好壞對錯，就看你怎麼使用他！

那我要如何學習到並提昇財商能力呢？你可以有兩個管道：

1.去上《富爸爸窮爸爸》這本書中提到的現金流遊戲課程。

2.大量閱讀富爸爸系列書籍。

Kiwi舉些例子：

1.借2%的房貸、投資穩定收租6%的套房收入，這樣就可以套利4%。第一個穩定收租金，房子在好的地段，房價持續上漲，你不只持有期間內穩定的月現金流（租金），當房價上升時，又有高轉賣價差！

2.借青年創業貸款，實現自己的夢想，打造自己的事業。

3.透過信用貸款投資自助洗車場、停車場...等等，可以創造被動收入的事業體。人生最大的冒險，就是什麼都不冒險！

4.大部分經營良好的公司，都有舉借一定比例的債務。Kiwi問你兩個問題：為錢工作和讓錢幫你工作，你要選哪一項呢？我一定是選讓錢幫你工作！只要提昇自己的財務智商，並謹慎使用貸款這項利器，這項武器人人都有，但千萬不要隨意使用，除非已經過計算後，評估好可以承受風險，利潤大於風險很多倍！才去使用！！！所以即使小資族，也能愈借愈有錢，桿出一遍天哦～

你看以下這兩間企業（統一超和遠百的負債比）：

統一超負債比，信用不良、瑕疵還能夠貸款嗎？.jpg

你看統一超第一個欄位，61,858／95,119 = 64%

遠東負債比－信用不良、瑕疵還能夠貸款嗎.jpg

你看遠百第一個欄位，63,958／99,769 = 64%

所以大公司都有在借錢呢！所以一個良好的公司，不是因為負債比高就不是好公司，重點是公司有沒有把每一分錢，發揮最大的效益！如果你自有資金只有200萬，你可以賺400萬；如果你舉債槓桿，你有400萬，只要算好，就可以賺更多的錢，你認同嗎？如果都沒有用舉債槓桿，只靠勞力薪水，那要做好久好久...所以借錢負債沒有什麼對錯好壞，全看你怎麼使用他！

那小資族最易使用的槓桿工具就是信用貸款！

Kiwi嚴重提醒一下：

#學習使用槓桿，並不表示就要濫用槓桿。槓桿是兩面刃，水可載舟、亦可覆舟，唯有在經過謹慎評估可以產生正的現金流套利或非常重大關鍵時刻才能使用。

那一般可以借多少呢？信用貸款額度：最高為月收入的22倍！例如：月薪3萬，最高可以借到66萬。若這筆錢用存的，要好幾年，但用借的，很快就有了！借款利率：3%以上，視個人信用狀況而定！

一般來說，上班的公司愈大（上市公司）收入愈穩定，利率愈低；反之，小公司、業務類的工作，借款利率則會較高！貸款年限：1~7年！

Kiwi講了那麼多，這篇文章的重點來啦～～～～

信用不良、信用瑕疵還能夠貸款嗎？不良拒貸的10大原因，這10項千萬不能犯啊！！
#1.完全沒有跟銀行往來紀錄

這就是所謂銀行俗稱的「小白」！也就是沒有信用卡，沒有和銀行有任何借款記錄的人，信用卡也算是小額借款！有時候並不是因為做了什麼，才導致信用不良，而是因為什麼都沒有做才導致信用不良無法貸款啊，有沒有超冤枉啊～

為什麼會這樣，因為你在銀行沒有任何紀錄，你想像一下，你會借錢給陌生人嗎？你會借錢給沒見過幾次面，也沒什麼交情的人嗎？我想一定不會借吧！銀行也是一樣啊～銀行也是會做評估的！所以如果連信用卡都沒有，對銀行來說完全沒有任何依據可以認識你，也就不可能貸款給你了！所以建議你一定要辦一張信用卡，現在信用卡也有很多優惠啊～現金回饋也很高，也很方便！像是滙豐HSBC 現金回饋御璽卡 最高還有10%回饋呢！趕快點此查看更多資訊吧！

無論電信費、網路費、購物等帳單都用信用卡，你再繳款就好，對Kiwi我來說超方便的！而你辦的每張卡都會有紀錄，每間銀行都看得到，因為有連徵中心的紀錄可以調閱，日積月累下來，你在銀行端的信用分數就會愈來愈高，這樣的紀錄對銀行來說是一個非常重要的判斷標準哦！

#2.信用卡遲繳

很開心有了信用卡，但就不要濫用，要非常注意的是，一定要按時繳信用卡帳單啊！沒有按時繳交就跟欠錢不還的道理一樣，銀行會對你的信用大扣分，並造成信用不良的紀錄，你就變黑名單了！俗話說：有借有還，再借不難！你想想看，有一個朋友和你借錢，你很放心的借給他了，但在約定時間卻沒有償還你錢，你會不會擔心？很多人都因為這樣乾脆不討了，但卻失去了一個朋友！所以一定要按時繳款，畢竟跟銀行往來的人這麼多，銀行只能透過這些有無按時繳款的紀錄來判斷你的信用程度嚕！

#3.信用卡使用卡循－只繳部分使用循環信用

雖然你每期帳單都有繳，但卻不是全額繳，而是繳部份或最低應繳額度，信用卡循環利率是非常可怕的！而且這樣銀行會認為你財力不夠，會讓銀行很擔心，連這麼小額的金錢都無法繳清，還要用循環利息，那如果借你更大筆金額，會不會人就直接跑掉了？這樣拖延，導致信用不良，誰還敢貸款給你呢？所以繳信用卡費時千萬不要因為一時的貪小便宜而只繳交最低應繳金額或是動用到循環利息啊～

#4.前筆信貸常遲繳

這就跟信用卡費遲繳一樣，欠錢不還就是讓銀行對你畫一個大叉叉，遲繳就是在扼殺銀行對你的信任！之前順利借到了錢，但之後要借的錢就會困難重重了！切記，這樣的行為一定讓你信用不良！

#5.學貸遲款－最容易犯

現在是高文憑的時代，每個家長都希望小孩可以獲得高學位，不管多少錢想盡辦法讓小孩去就學，銀行就出現一個方法，就是「就學貸款！」小孩自己也不懂，都聽家人的，但卻不知這個就學貸款要還的人是自己啊！影響的也是自己！

就學貸款雖然利率很低，但還是要準時還款啊！因為就學貸款比信用貸款還恐怖，你知道嗎？若信用貸款你遲繳了，銀行會通知你，但就學貸款遲繳，銀行是不會通知你的別以為沒人通知就是你賺到了！哦不～～就學貸款遲繳是一般人最容易犯的錯，很多人在無心之下就默默欠下銀行學費，導致自己的信用被大打折扣，所以一旦遲繳就會造成信用不良，切記！切記！

#6.配偶有信用瑕疵

夫妻婚後若約定為共同財產制度，彼此的信用都會互相影響，一個人如果信用不好，銀行當然會擔心你的另一伴會拖累你，也就不敢借貸給你了啊！所以千萬千萬不要害你的配偶信用不良呀。所以你配偶的負債也會影響到銀行對你的還款能力跟信用評估哦！

#7.當親友的保人、連帶擔保

雖然自己很廉身自愛，可以我們都有親友，他們有時後要貸款，又信用不好，又是一起長大的親友，他說，你能不能當我的保人，這時就天人交戰了！一邊是親情，一邊是金錢，到底怎麼辦呢？有沒有聽過一句話：人呆才會當保人？當你變成親友的保人後，他的人生你就要為他負責了！所以不建議做人家的保人，甚至不要金錢往來，避免傷感情

但你有沒有想過，為什麼會有保人這個制度呢？就是銀行覺得你還款能力不足，所以要請第三人替你做擔保，銀行才會放心借你錢！但是當你的親友無力償還時，身為保人的你就要替他承擔這筆債務，若你還不出來就馬上變成你信用不良了啦！所以千萬要慎行！很多社會新聞事件都是因為當親友保人而起，所以在答應之前請三思再三思啊～～

#8.親屬代償

兒子理財狀況不好，家人看不下去了，因為辦了信用卡亂刷，變成卡奴，家人說繳那利息這麼高，好啦！我幫你代償，可以家人幫你代償，心會不會痛？所以家人幫你代償後，銀行問他說，如果是親人代償的話，銀行問親人要不要讓你的兒子以後都不能辦信用卡了！那銀行就會註記親屬代償，那以後你就不能辦信用卡了！這就會讓銀行知道以後若要借錢給你就要小心，表示你欠債很多！這在銀行的認知上也是信用不良的。畢竟你自己的債務都還不了，需要別人的幫忙了，銀行當然不可能當凱子借錢給你啊

#9.過往信用瑕疵

如果犯了以上的八個錯誤，導致自己信用不良、信用瑕疵，通常情節輕微的話，聯徵紀錄半年到一年會更新一次，到時後人生重新開始，再重新向銀行提出貸款申請即可。若情節重大，像是和銀行產生糾紛、信用卡被詐騙、銀行存褶被盜用導致信用瑕疵！紀錄可能都會一直存在哦！還有一個狀況是，若A銀行不知道，但若A銀行去調聯徵紀錄，那你的信用也會受影響，所以若你在某銀行發生事情，就先不要去那家銀行申辦，先優先找其他銀行！

#10.刷卡分期

其實這是一種陷阱，分期看似很方便，但這卻是向銀行表明，我沒有能力一次付清，想用分期的方式，一點一滴的償還，這也會影響銀行對你的信用程度！但若是你要刷卡的產品已經有和銀行簽約，享有分期福利，不管是有利率還是沒有利率，都不會有影響信用評分！

我太晚看到這篇文章啦！如果真的不小心發生以上信用不良、信用瑕疵狀況，怎麼辦？不用擔心，凡事就遇到問題，解決問題！貸款本來就是一門學問，以至於讓人們又喜愛又害怕，但由於欠缺貸款知識，在需要資金調度時轉而向地下錢莊、當鋪等民間借貸機構，有可能被龐大的利息利滾利息壓垮，產生信用不良，人生就此毀了。

如果真的萬一、萬一、萬一信用不良到極點，又必需要貸款，現在有很多正規並且合法的債務整合、貸款可以免費評估，就我所知，他們和許多銀行、金融機構、代書合作，可以協助你找到適合的債務整合方式及快速的評估貸款，就算你已經信用不良了！一樣可以請以下的單位協助你順利貸款哦！

透過專業的機構，幫你和銀行洽談，常常會讓你有不錯的貸款哦！所以建議多多使用這些免費的貸款評估資源，可以多家同時「免費」幫你做評估呢！Kiwi我找的這些資料也已經幫助了很多朋友及網友！

我看了市面上眾多合法的貸款機構，挑選了幾間目前較具規模且知名的貸款評估公司供你參考，再次提醒是免費的！評估看看不會有損失，大不了再找別間就好！但有問有機會～～

1.潮霖資產

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2. 速配貨

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